发布时间：2025/12/09
开旅行社，听起来很美，看风景就能赚钱，结交四海朋友。
可真正踏进这一行才发现：风险无处不在，意外防不胜防。
游客受伤了怎么办？财物丢失谁负责？一旦出事，赔起来可能一年都白干。
“明明买了保险，怎么出事了还是自己掏钱？”
其实，问题可能出在：根本没搞懂旅行社责任险和旅游意外险的区别。
这篇文章，带你一次读懂旅行社责任险，避开那些“买了却不赔”的坑。
01
旅责险vs旅意险，别再傻傻分不清
很多人搞不清这两种保险，甚至觉得“买一个就够了”。
错。它们从本质上就不同。
旅行社责任险，是法律强制要求旅行社必须买的。
它保的不是游客，而是旅行社自己。
比如因为旅行社的疏忽，导致游客受伤或财物损失，依法该由旅行社赔的钱，就由旅责险来承担。
换句话说，它是一种“责任转移”，把本该旅行社承担的经济赔偿风险，转给了保险公司。
旅游意外险，是游客自愿购买的保险。
它保障的是游客本人，在旅游期间发生的意外，比如摔伤、急性病等，不管责任在谁，只要在保障范围内，符合条款，就能获得赔偿。
简单总结：
旅责险保的是旅行社的责任风险；
旅意险保的是游客自身的意外风险。
02
旅责险，不是所有情况都能赔
千万别以为买了旅责险就万事大吉，有些情况，保险公司是不赔的。
比如：
-游客自己的原因导致意外，旅行社没有责任；
-地震、暴雨等自然灾害后不可抗力造成的损失；
-游客参加蹦极、跳伞等高风险活动受伤；
-金银首饰、现金等贵重物品丢失。
这些都属于“免责范围”。
如果没弄清楚，出事之后才发现不赔，那真的只能自己承担。
03
旅责险怎么选？记住这4点
市面上旅责险产品很多，价格有高有低。但便宜不一定划算，关键要看保障是否到位。
1.看保障责任是否全面
除了基本的人身伤亡、财产损失，最好还包括法律费用、精神损害赔偿、旅程延误、紧急救援等附加保障。
很多便宜的保单，这些都不包含。
2.看是否保工作人员
大部分旅责险只保游客，不保工作人员。
保游网守护者旅行社责任险能够承保跟团工作人员，包括导游、司机，甚至是兼职人员等，在工作过程中发生的意外。
3.看赔偿额度够不够用
别只看价格低，要看看累计赔偿额度和每人赔偿额度。
现在人身损害赔偿标准不断提高，一线城市最高赔偿额可达180余万元。
保额太低，真出事时根本不够赔。
保游网旅责险提供单次赔偿200-2500万保额的方案，不管经营境内还是境外旅游业务，都可以定制保障。
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4.看理赔服务是否靠谱
出险之后，理赔快不快、顺不顺利，直接影响旅行社的声誉和游客的信任。
保游网有7x24小时响应的客服团队，还有1v1对接理赔的专员，万一出险也不用担心没人管。
04
常见问题，一次说清
1.要不要为游客买旅游意外险？
法律没有强制要求，但作为旅行社，有义务提醒游客购买。
建议统一为游客配置旅意险。
这样，小磕小碰由旅意险赔，不动用旅责险，不影响旅行社的口碑。
2.旅责险可以买短期的吗？
不行。旅责险通常按年投保。
新开的旅行社可以根据业务规模选择保额，续保的旅行社可以根据来年业务规划来调整。
3.分社需要单独买旅责险吗？
总社买了，分社可以共用。
但强烈建议，如果有多家分社，旅行社责任险的单次赔偿额度要选高。
如果担心赔偿额度不够，分社也可以单独投保。
小保有话说
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⚠️以上数据情况截至2025年11月28日，具体以保单及保险条款为准！
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